El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa para impulsar el acceso a créditos hipotecarios mediante un fondo administrado por la ANSES, con una operatoria de hasta $2 billones.
Según explicó el ministro, el programa funcionará mediante licitaciones de plazos fijos a tasa fija, con el objetivo de que los bancos puedan “fondearse” a largo plazo y ampliar la oferta de préstamos hipotecarios.
“Buscamos un impulso fuerte al desarrollo de estos créditos. El monto a licitar daría soluciones habitacionales para 18.000 familias”, destacó Caputo. Además, precisó que las entidades financieras no podrán ofrecer los préstamos a una tasa superior al 7,5%.
La iniciativa busca que las entidades financieras logren financiamiento de largo plazo mediante licitaciones de plazos fijos a tasa fija requerida, reduciendo el descalce entre sus depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo, para así revertir la desaceleración que experimentaron los créditos UVA en los últimos meses.
Sobre el rol del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), el ministro aclaró que su función “no es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas”. Al respecto, remarcó: “El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr las consecuencias naturales de ese negocio”.
En la misma línea, Caputo sostuvo que "la función del FGS no es correr ningún riesgo crediticios de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos" y ahondó: "El FGS simplemente provee de liquides a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr las consecuencias naturales de ese negocio".
El titular del Palacio de Hacienda adelantó que la primera licitación se realizará la próxima semana por $200.000 millones y señaló: "Ahí veríamos la evolución de que tan rápido generan hipotecas los bancos". El BCRA colaborará en la organización y comunicación de las subastas, mientras que Krause agregó que la autoridad monetaria supervisará que los bancos "cumplan con la obligatoriedad de los fondos para otorgar hipotecas en un plazo determinado".
Detalles del programa y condiciones crediticias
El monto total se distribuirá en licitaciones periódicas de $200.000 millones. Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del total por subasta y tendrá 90 días corridos para aplicar las divisas. Las condiciones de fondeo para las entidades contemplan dos tramos: uno a 1 año (UVA + spread mínimo de 2,50%) y otro a 5 años (UVA + spread mínimo de 4,50%).
Para los préstamos otorgados a particulares, el esquema establece:
- Tasa máxima: UVA + 7,50%.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Monto máximo: Hasta 150.000 UVA por crédito.
Caputo enfatizó presentó como ejemplo una propiedad valuada en US$106.667 con financiamiento al 75% ($120.920.000): a 25 años y con tasa UVA + 7%, la cuota inicial rondaría entre $865.089 y $865.098, exigiendo un ingreso familiar de $3.460.391 para mantener la relación cuota-ingreso en el 25%. Al evaluar estos números, “La cuota (del crédito) se asemejaría mucho a un alquiler”, deslizó el jefe de Hacienda.
Para finalizar, Caputo fundamentó la medida citando el rezago del mercado local: “El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos del Producto (Bruto Interno)".
Contrastó esta cifra con Chile, donde "representa aproximadamente el 27%", y Estados Unidos, donde "llegó a representar el 75%", asegurando que la iniciativa "va a ser un impulso muy importante para el desarrollo de este mercado y para la economía en general".
